Umělá inteligence jako klíčový tahoun nové éry digitálních plateb v Indii

Digitální platby v Indii zažívají dynamický rozvoj, který posunuje zemi do popředí globální fintech scény. Unified Payment Interface (UPI), klíčová indická platební platforma, zpracovává více než 750 milionů transakcí denně, a jejím cílem je překonat hranici jedné miliardy denních transakcí. V tomto kontextu hraje umělá inteligence (AI) zásadní roli v dalším rozvoji, jak uvedl Dilip Asbe, generální ředitel National Payments Corporation of India (NPCI), organizace stojící za UPI.

„AI bude velmi efektivně využita v příští vlně UPI, a to ve všech aspektech – od oslovování nových uživatelů přes ochranu před podvody až po poskytování úvěrů,“ zdůraznil Asbe během rozhovoru na Mumbai Tech Week 2026. Spolupráce NPCI, indické centrální banky a vlády má podle něj umožnit přidání dalších půl miliardy uživatelů platebního systému.

Hlasové a vícejazyčné technologie jako cesta k lepší inkluzi

Jedním z konkrétních příkladů využití AI v indickém platebním ekosystému je rozvoj hlasových asistentů a vícejazyčných řešení, která by měla usnadnit přístup k digitálním službám i lidem méně zvyklým na psaný text nebo angličtinu. Přestože jsou tyto technologie zatím ve fázi vývoje a nasazení je pomalejší, NPCI již v roce 2023 spustila interaktivní hlasový systém. Asbe upozornil, že pro masovou adopci je nutné zvýšit přesnost hlasových modelů a najít správné případy použití, které výrazně zlepší uživatelskou zkušenost.

Podobné trendy můžeme sledovat i u dalších technologických firem, které se snaží rozšířit hlasovou komunikaci v různých segmentech trhu, čímž se otevírá cesta k větší digitální inkluzi obyvatelstva s různými jazykovými schopnostmi a technologickou zkušeností.

AI jako ochránce plateb a zdroj úvěrů pro digitální uživatele

Úskalím digitálních plateb jsou samozřejmě podvody a zneužití, které mohou odrazovat nové uživatele. Zde AI nabízí pokročilé možnosti detekce a prevence podvodných transakcí, odhalování tzv. "mule accounts" (účtů používaných podvodníky) a další bezpečnostní opatření. Asbe zdůraznil, že při zavádění AI ve finančním sektoru musí být zároveň zajištěna robustní regulace a ochrana uživatelů, aby bylo možné minimalizovat rizika a zajistit transparentnost transakcí a souhlasů.

Kromě bezpečnosti hraje AI roli také v rozšiřování přístupu k úvěrům. Díky digitálním stopám uživatelů a obchodníků mohou AI modely vyhodnocovat rizikovost a způsobilost k půjčkám, což umožní širší dostupnost finančních produktů i pro dosud nedostatečně obsluhované segmenty populace. To má potenciál podpořit další ekonomický růst a finanční inkluzi.

NPCI také pracuje na vlastních specializovaných AI modelech, například modelu FIMI, který pomáhá řešit uživatelské spory v digitálních platbách a již obsluhuje přes milion uživatelů, přičemž jeho využití rychle roste.

Konkurence a nové obchodní modely v digitálních platbách

Indický trh digitálních plateb je zároveň známý svou vysokou koncentrací – více než 80 % trhu ovládají dva giganti, Google Pay a Walmartem vlastněná aplikace PhonePe. NPCI plánuje zavedení omezení maximálního tržního podílu aplikace na 30 %, aby stimulovala větší soutěž a inovace.

Asbe upozorňuje, že klíčovým faktorem pro úspěch nových hráčů na trhu je dostupnost životaschopného obchodního modelu. Pokud fintech startupy najdou cestu, jak efektivně monetizovat své služby, lze očekávat zvýšenou investiční aktivitu a rozvoj nových aplikací. Příkladem je i vlastní UPI aplikace BHIM, kterou NPCI nedávno oddělila, aby byla konkurenceschopnější, ačkoliv její tržní podíl zatím činí přibližně 1 %.

Indie tak představuje vzorový případ, jak kombinace technologické inovace, AI a správné regulace může vést k masovému přijetí digitálních plateb a finančních služeb i v obrovské a rozmanité populaci.

Výhled a závěr

Úspěch indického platebního systému UPI v kombinaci s rostoucím nasazením AI představuje významný milník nejen pro Indii, ale i pro globální fintech ekosystém. Umělá inteligence zde bude hrát klíčovou roli v rozšiřování přístupu k digitálním službám, zajištění bezpečnosti a podpoře finanční inkluze. Pro neziskové organizace a další aktéry, kteří se zajímají o digitální transformaci a inkluzi, může být tento model inspirací, jak využít AI k řešení komplexních výzev v oblasti financí a plateb.

Pro podrobnější pohled na využití AI v neziskovém sektoru doporučujeme také náš článek Umělá inteligence v neziskovém sektoru: příležitosti, výzvy a inspirace, který nabízí zajímavé paralely a konkrétní příklady.