Fintechová revoluce: Zakladatel Increase a jeho netradiční cesta k vlastnictví banky

Ve světě fintech je běžné, že startupy spolupracují s tradičními bankami, aby mohly svým zákazníkům nabízet regulované finanční služby. Nicméně Darragh Buckley, který je známý jako první zaměstnanec Stripe a nyní řídí fintech společnost Increase, se vydal netradiční cestou – investoval do komunitní banky Twin City Bank ve státě Washington, čímž překvapil nejen své konkurenty.

Získání větší kontroly nad bankovní infrastrukturou je snem mnoha fintechových hráčů, protože vlastní banka umožňuje rychlejší inovace a větší flexibilitu. Buckley koupil podíl přesahující 10 %, což je hranice vyžadující veřejné oznámení a schválení od Federální rezervní banky a FDIC. Přestože neověřil přesné procento, jeho investice z něj činí významného akcionáře.

Fintech a banky: Partnerství versus vlastnictví

Typický model fintech startupů, včetně Increase, je založený na spolupráci s již existujícími bankami, které mají licenci a regulaci. Increase tak aktuálně spolupracuje s bankami jako Grasshopper Bank nebo First Internet Bank of Indiana, čímž umožňuje svým klientům využívat API pro platby a další bankovní služby.

„Získání bankovní licence je drahé a komplikované,“ vysvětluje Buckley. Proto většina fintechů spoléhá na bankovní partnery. Nicméně trh Banking-as-a-Service (BaaS) je natolik konkurenční, že někteří hráči, jako je například William Hockey s fintechem Column, se rozhodli koupit malé komunity banky, aby si zajistili vlastní infrastrukturní základnu.

Strategie Buckleyho: Podpora komunitních bank, nikoliv expanze fintech služeb

Zajímavé je, že Buckley neusiluje o to, aby Twin City Bank sloužila jako exkluzivní partner pro Increase nebo aby výrazně rozvíjela své fintechové portfolio. Naopak tvrdí, že banka zůstane komunitní a bude se zaměřovat na své tradiční zákazníky. Vysvětluje, že „sponzorské bankovnictví vyžaduje specifické schopnosti a kapacity k bezpečnému dohledu nad partnery,“ což není doména všech bank.

Tento přístup vyvolal obavy některých konkurentů, kteří dokonce najali agenturu, aby šířila negativní informace o Buckleym a jeho investici. Jak ale sám investor potvrzuje, jeho investice do komunitních bank není o snaze ovládnout celý bankovní sektor, ale spíše o podpoře bank, které jsou méně vidět, ale mají silné vazby ve svých lokalitách.

Komunitní banky často bývají přehlíženy v éře velkých korporací, ale právě jejich znalost místního trhu a vztahy s klienty jsou jejich klíčovou výhodou. Tento trend může být inspirací i pro fintech komunitu, která může zvažovat podobné cesty k větší nezávislosti a stabilitě.

Co to znamená pro budoucnost fintechu a neziskové sektory?

Přestože se příběh Darragha Buckleyho týká především fintech startupů a bankovnictví, má širší dopady i pro neziskový sektor. Digitální inovace a API platformy jako Increase mohou usnadnit transparentní správu financí neziskovek a zjednodušit jejich přístup k finančním službám.

Investice do komunitních bank a důraz na lokální vztahy může inspirovat i neziskové organizace, které často hledají spolehlivé a osobní finanční partnery. Využití moderních technologií při zachování lidského rozměru a komunitního přístupu může znamenat nový standard v oblasti financování a správy neziskových projektů.

Rostoucí role fintechu a AI v nezisku jsme již rozebírali například v článcích Umělá inteligence v neziskovém sektoru: Příležitosti a výzvy pro efektivní pomoc či ChatGPT a neziskový sektor: Jak AI mění pravidla hry.

Závěrem lze říci, že Buckleyho krok směrem k vlastnictví podílu v komunitní bance představuje zajímavý posun v tom, jak fintech startupy mohou přemýšlet o své infrastruktuře a strategii. Tento přístup může otevřít cestu k novým modelům spolupráce mezi digitálními službami a tradičním bankovnictvím, s důrazem na komunitní hodnoty a stabilitu. Budoucnost fintechu tak nemusí být jen o rychlých inovacích, ale i o udržitelném rozvoji a hlubších vztazích s klienty i partnery.